Ипотеку призвали стать еще доступнее


Дмитрий Медведев считает необходимым продолжить тренд на снижение процентов по ипотеке. Эксперты считают, что сейчас удачное время для покупки «вторички».

В Пензе состоялось совещание о развитии жилищного строительства, в котором принял участие премьер-министр Дмитрий Медведев. По итогам заседания глава кабмина поручил Минстрою, Минфину, ЦБ и АИЖК проанализировать возможности дальнейшего снижения ставок по ипотеке кредитными организациями, а также изучить возможности новой поддержки сектора. 


Эти «вопросы актуальны для значительной части населения страны, потому что свой дом, своя квартира – это не просто желание жить в комфортных условиях, а основа жизненного благополучия», подчеркнул премьер. Он отметил, что в прошлом году было введено более 80 млн квадратных метров недвижимости, но в этом году темпы несколько ниже из-за непростого положения дел в экономике. В целом же, сообщил он, небольшое снижение вводимых мощностей не является критическим для индустрии, тем более что государство стимулирует строительство именно стандартного жилья (экономического класса) и его доля растёт на рынке второй год подряд.


Меры государственной поддержки позволили улучшить жилищные условия молодым семьям, военнослужащим, сиротам, ветеранам, многим другим людям, которые обеспечены дополнительными социальными гарантиями. И, уверен Дмитрий Медведев, нужно найти баланс между интересами покупателей жилья, с одной стороны, между застройщиками и, конечно, новыми ориентирами градостроения. Здесь есть два ключевых направления: работа по поддержке спроса на покупку жилья. Второе важное направление – корректировка законодательства в свете новых подходов к градостроению.


Сейчас ставки по ипотеке заметно снизились. Так, на днях Сбербанк официально сообщил о новых ставках ипотечного кредитования в амплитуде от 7,4 до 10%. Другие банки принимают аналогичные решения. «Нужно проанализировать в целом эту новую реальность, которая складывается со ставками по ипотеке. Проанализировать, есть ли возможность у банков снизить эти ставки ещё больше. Конечно, всё это завязано на общую финансовую политику, на ситуацию с ключевой ставкой ЦБ, - сказал премьер-министр. – В любом случае я просил бы, чтобы агентство (АИЖК) представило дополнительные предложения по развитию ипотечного сектора».


Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам сейчас составляет около 11,1%, отмечает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов. Можно предположить, указывает он, что до конца текущего года эта ставка опустится до 10%, потому что перед правительством стоит задача не только и не столько обеспечить граждан жильем, сколько помочь рынку жилья, который страдает от снижения цен, и, как следствие банкротств застройщиков, которое не выгодно ни государству, ни покупателям. 


По словам эксперта, снижение ключевой ставки сейчас играет второстепенную роль во влиянии на рынок ипотеки по сравнению с общей ситуацией на рынке жилья и в потребительском кредитовании. На рынке жилья можно наблюдать снижение цен уже три года подряд, и это означает, что у населения почти нет сбережений, которые они могли бы направить на покупку жилья, и покупка в ипотеку — это единственный вариант. Но получается, что у тех, у кого мало сбережений, нет и денег на первоначальный взнос, а без него банки не готовы предлагать ипотеку без первоначального взноса. Они отказались от этого продукта в 2014 году и с тех пор не готовы рисковать: им очень важно сохранить текущее качество кредитных портфелей, чтобы на рынке не возник очередной пузырь. 


Аналогично очень осторожно они подходят к потребительскому кредитованию, где доля просрочки официально составляет около 21%, а неофициально — около 40%. Таким образом, государству, помимо снижения ставки, придется как-то решать вопрос с субсидированием первоначального взноса, если чиновники таким образом хотят оживить спрос на жилье. Может быть, считает Александр Шустов, можно было бы ввести систему сертификатов, аналогичных тем, что получают военные в качестве субсидирования первоначального взноса. Также, добавляет аналитик, серьезным фактором падения стоимости жилья могло бы стать снижение административных барьеров на пути застройщиков, которые приводят к росту себестоимости строительства за счет коррупции. 


С другой стороны, пока наблюдаются низкий уровень инфляции и относительно высокие цены на нефть, относительно стабильный курс рубля позволяют проводить такие масштабные программы субсидирования, но все это может измениться в один момент, когда изменятся внешнеэкономические факторы, находящиеся вне контроля правительства. Господдержка ипотеки возможна только пока есть устойчивый, пусть и дефицитный бюджет, но если цена барреля нефти будет, скажем, 30 долларов — квартиры будут еще дешевле, а возможностей их купить у среднего гражданина будет еще меньше.


Государственная программа субсидирования ипотечных ставок, призывы и действия государства для дальнейшего снижения и доведения их до среднего по стране порога в 10-9% разумеется, смогут частично решить проблемы россиян с квартирным вопросом, но, к сожалению, не все банки смогут оперативно даже при дальнейшем снижении ставки рефинансирования ЦБ обеспечивать такие проценты, указывает, в свою очередь, консультант практики «Оценка» консалтинговой группы «НЭО Центр» Алена Чупракова. Скорее, считает она, это будет удел сильных - таких как Сбербанк, ВТБ24 и других банков которые имеют технологии и больший доступ к телу государства. 


Возьмем Сбербанк, рассказывает эксперт. Как известно сейчас он является лидером по предоставленным ипотечным кредитам - так с начала года объем ипотечных кредитов составил 480 млрд руб., чего ранее ни один другой банк не фиксировал. Такого результата удалось достичь как раз за счет новой стратегии - а именно использования инструментов по сокращению операционных затрат и внедрения новых технологий, за счет этого банк с 1 июня смог предлагать ипотеку от 10 до 11,25%, а в рамках акции «Жилье для молодых семей» под 10,5%. Данное предложение смогло сильно разогнать рынок и нарастить сделки именно по ипотечным квартирам. 


Сейчас, уверена Алена Чупракова, можно ожидать новой волны, поскольку с 10 августа банк смог снизить ставку до рекордных 7,4% на первичном рынке, и по 8,9% на вторичном. Также удалось снизить объем первоначального взноса с 20 до 15%.

Что же касается других банков, то здесь ситуация в целом тоже вполне привлекательная хотя догнать Сбербанк в ближайшее время будет сложно. В среднем банки предлагают ипотеку от 10,75% на вторичке (ВТБ24), при участии банка в спецпроекте с застройщиком ставка может быть тоже выгодной  - от 9% и даже в районе 8-8,5%, но здесь покупателя может поджидать «мелкий шрифт» в договоре с не самыми радужными перспективами, иногда такая ставка анонсируется лишь на 1-й год кредита и тут нужно быть предельно внимательными. 


Позитивный момент сейчас настал для тех, добавляет аналитик, кто хотел квартиру на вторичном рынке. Из-за пока еще высокого предложения на первичном рынке продавцы «вторичке» идут на большие уступки покупателям, поэтому этот рынок в ближайшие год два будет показывать рост и лояльные цены. «Мы прогнозируем, – говорит Алена Чупракова, – что сниженные ставки по ипотеке действительно смогут разогнать рынок недвижимости в эконом сегменте. Сейчас застройщики занимаются реабилитацией замороженных в кризис проектов, но, скорее всего, спрос в ближайшие годы будет активизироваться именно за счет новых ставок, что спровоцирует новые стройки».


Уже сейчас прирост на рынке нового доступного жилья отмечается в таких регионах как Санкт-Петербург, Кабардино-Балкарии, Дагестане, Карачаево-Черкессии. В Московском регионе спрос подогревается в основном на квартиры малометражки, - они признаны самым динамично-развивающимся форматом в массовом сегменте - самые дешевые студии в Москве можно найти у застройщиков в Гольяново, Бескудниково и Отрадном.



Экономика


Ипотеку призвали стать еще доступнее


Дмитрий Медведев считает необходимым продолжить тренд на снижение процентов по ипотеке. Эксперты считают, что сейчас удачное время для покупки «вторички».

В Пензе состоялось совещание о развитии жилищного строительства, в котором принял участие премьер-министр Дмитрий Медведев. По итогам заседания глава кабмина поручил Минстрою, Минфину, ЦБ и АИЖК проанализировать возможности дальнейшего снижения ставок по ипотеке кредитными организациями, а также изучить возможности новой поддержки сектора. 


Эти «вопросы актуальны для значительной части населения страны, потому что свой дом, своя квартира – это не просто желание жить в комфортных условиях, а основа жизненного благополучия», подчеркнул премьер. Он отметил, что в прошлом году было введено более 80 млн квадратных метров недвижимости, но в этом году темпы несколько ниже из-за непростого положения дел в экономике. В целом же, сообщил он, небольшое снижение вводимых мощностей не является критическим для индустрии, тем более что государство стимулирует строительство именно стандартного жилья (экономического класса) и его доля растёт на рынке второй год подряд.


Меры государственной поддержки позволили улучшить жилищные условия молодым семьям, военнослужащим, сиротам, ветеранам, многим другим людям, которые обеспечены дополнительными социальными гарантиями. И, уверен Дмитрий Медведев, нужно найти баланс между интересами покупателей жилья, с одной стороны, между застройщиками и, конечно, новыми ориентирами градостроения. Здесь есть два ключевых направления: работа по поддержке спроса на покупку жилья. Второе важное направление – корректировка законодательства в свете новых подходов к градостроению.


Сейчас ставки по ипотеке заметно снизились. Так, на днях Сбербанк официально сообщил о новых ставках ипотечного кредитования в амплитуде от 7,4 до 10%. Другие банки принимают аналогичные решения. «Нужно проанализировать в целом эту новую реальность, которая складывается со ставками по ипотеке. Проанализировать, есть ли возможность у банков снизить эти ставки ещё больше. Конечно, всё это завязано на общую финансовую политику, на ситуацию с ключевой ставкой ЦБ, - сказал премьер-министр. – В любом случае я просил бы, чтобы агентство (АИЖК) представило дополнительные предложения по развитию ипотечного сектора».


Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам сейчас составляет около 11,1%, отмечает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов. Можно предположить, указывает он, что до конца текущего года эта ставка опустится до 10%, потому что перед правительством стоит задача не только и не столько обеспечить граждан жильем, сколько помочь рынку жилья, который страдает от снижения цен, и, как следствие банкротств застройщиков, которое не выгодно ни государству, ни покупателям. 


По словам эксперта, снижение ключевой ставки сейчас играет второстепенную роль во влиянии на рынок ипотеки по сравнению с общей ситуацией на рынке жилья и в потребительском кредитовании. На рынке жилья можно наблюдать снижение цен уже три года подряд, и это означает, что у населения почти нет сбережений, которые они могли бы направить на покупку жилья, и покупка в ипотеку — это единственный вариант. Но получается, что у тех, у кого мало сбережений, нет и денег на первоначальный взнос, а без него банки не готовы предлагать ипотеку без первоначального взноса. Они отказались от этого продукта в 2014 году и с тех пор не готовы рисковать: им очень важно сохранить текущее качество кредитных портфелей, чтобы на рынке не возник очередной пузырь. 


Аналогично очень осторожно они подходят к потребительскому кредитованию, где доля просрочки официально составляет около 21%, а неофициально — около 40%. Таким образом, государству, помимо снижения ставки, придется как-то решать вопрос с субсидированием первоначального взноса, если чиновники таким образом хотят оживить спрос на жилье. Может быть, считает Александр Шустов, можно было бы ввести систему сертификатов, аналогичных тем, что получают военные в качестве субсидирования первоначального взноса. Также, добавляет аналитик, серьезным фактором падения стоимости жилья могло бы стать снижение административных барьеров на пути застройщиков, которые приводят к росту себестоимости строительства за счет коррупции. 


С другой стороны, пока наблюдаются низкий уровень инфляции и относительно высокие цены на нефть, относительно стабильный курс рубля позволяют проводить такие масштабные программы субсидирования, но все это может измениться в один момент, когда изменятся внешнеэкономические факторы, находящиеся вне контроля правительства. Господдержка ипотеки возможна только пока есть устойчивый, пусть и дефицитный бюджет, но если цена барреля нефти будет, скажем, 30 долларов — квартиры будут еще дешевле, а возможностей их купить у среднего гражданина будет еще меньше.


Государственная программа субсидирования ипотечных ставок, призывы и действия государства для дальнейшего снижения и доведения их до среднего по стране порога в 10-9% разумеется, смогут частично решить проблемы россиян с квартирным вопросом, но, к сожалению, не все банки смогут оперативно даже при дальнейшем снижении ставки рефинансирования ЦБ обеспечивать такие проценты, указывает, в свою очередь, консультант практики «Оценка» консалтинговой группы «НЭО Центр» Алена Чупракова. Скорее, считает она, это будет удел сильных - таких как Сбербанк, ВТБ24 и других банков которые имеют технологии и больший доступ к телу государства. 


Возьмем Сбербанк, рассказывает эксперт. Как известно сейчас он является лидером по предоставленным ипотечным кредитам - так с начала года объем ипотечных кредитов составил 480 млрд руб., чего ранее ни один другой банк не фиксировал. Такого результата удалось достичь как раз за счет новой стратегии - а именно использования инструментов по сокращению операционных затрат и внедрения новых технологий, за счет этого банк с 1 июня смог предлагать ипотеку от 10 до 11,25%, а в рамках акции «Жилье для молодых семей» под 10,5%. Данное предложение смогло сильно разогнать рынок и нарастить сделки именно по ипотечным квартирам. 


Сейчас, уверена Алена Чупракова, можно ожидать новой волны, поскольку с 10 августа банк смог снизить ставку до рекордных 7,4% на первичном рынке, и по 8,9% на вторичном. Также удалось снизить объем первоначального взноса с 20 до 15%.

Что же касается других банков, то здесь ситуация в целом тоже вполне привлекательная хотя догнать Сбербанк в ближайшее время будет сложно. В среднем банки предлагают ипотеку от 10,75% на вторичке (ВТБ24), при участии банка в спецпроекте с застройщиком ставка может быть тоже выгодной  - от 9% и даже в районе 8-8,5%, но здесь покупателя может поджидать «мелкий шрифт» в договоре с не самыми радужными перспективами, иногда такая ставка анонсируется лишь на 1-й год кредита и тут нужно быть предельно внимательными. 


Позитивный момент сейчас настал для тех, добавляет аналитик, кто хотел квартиру на вторичном рынке. Из-за пока еще высокого предложения на первичном рынке продавцы «вторичке» идут на большие уступки покупателям, поэтому этот рынок в ближайшие год два будет показывать рост и лояльные цены. «Мы прогнозируем, – говорит Алена Чупракова, – что сниженные ставки по ипотеке действительно смогут разогнать рынок недвижимости в эконом сегменте. Сейчас застройщики занимаются реабилитацией замороженных в кризис проектов, но, скорее всего, спрос в ближайшие годы будет активизироваться именно за счет новых ставок, что спровоцирует новые стройки».


Уже сейчас прирост на рынке нового доступного жилья отмечается в таких регионах как Санкт-Петербург, Кабардино-Балкарии, Дагестане, Карачаево-Черкессии. В Московском регионе спрос подогревается в основном на квартиры малометражки, - они признаны самым динамично-развивающимся форматом в массовом сегменте - самые дешевые студии в Москве можно найти у застройщиков в Гольяново, Бескудниково и Отрадном.





» » Ипотеку призвали стать еще доступнее


Новости партнеров


Загрузка...

Читайте также


Что пишут в @блогах


Новости из соцсетей


Новость дня

Наши проекты

Наш видеоканал

Курсы валют

Последние новости

Новости партнеров

Загрузка...


Последние комментарии

Гороскоп на неделю

Видео

Мнения

День в истории

Последнее в @блогах